Week 3 Flashcards
(16 cards)
Tekortkomingen verzekeringsmarkt
- Onverzekerbare risico’s (gecorreleerde risico’s of onmogelijk te bepalen schadekans)
- Risicoselectie verzekeraars (weigeren daarom acceptatieplicht & premiedifferentiatie)
- Asymmetrische informatie ()
- Zelfselectie door (potentiele) verzekerden (Als alleen slechte risico’s zich verzekeren ontstaat spiraal van stijgende prijzen)
- Moreel gevaar van verzekerden. (Eigen risico)
Andere redenen ingrijpen overheid verzekeringsmarkt
- Partnalisme (Verplcihten of subsidieren van verzekering) (Overheid denkt belang burger beter t kunnen inschatten dan burger zelf)
- sociale en inkomenspolitieke motieven vallen ook onder paternalisme (ongelijke toegang tot zorg door markt)
- Externe effecten (Armeode ziekte en armoede hebben negatieve gevolgen voor gehele samenleving, bijv door verlies aan kennis etc.)
- Kostenmotief (Door overheid opgezette verzekering kan goedkoper zijn door schaalvoordelen, geen kosten concurrentiestrijd en lagere transactiekosten)
Risicos overheidsingrijpen verzekeringen
- Uniforme regeling waaraan ze gedwongen meedoen, biedt ofwel te veel ofwel te weinig risicodekking - hierdoor leiden groepen welvaartsverlies
- Onzekere polisvoorwaarden. Via wetswijziging kunnen aanspraken van verzekerden eenzijdig worden beperkt.
Factoren voor verzekeringshoogte
Uitruil tussen verzekeringswenst en moral hazard.
- Hoger bij een hogere schok. Waarde extra euro in slechte tijden veel hoger dan in goede tijden.
- Hoger wanneer er liquiditeitsrestricties zijn. (Minder mogelijkheid om schok op te vangen)
- Hoger wanneer verzekerden weinig invloed heeft dat risico blijft bestaan.
Soorten sociale inkomensverzekering: Volksverzekering
Sociale inkomensverzekeringen:
Volksverzekering
- Alle ingezetenen
- Solidariteitsbeginsel
- Premies en rijksbijdrage
- AOW/Wlz (niet verzekerbare risico’s)/Anw/Zorgverzekeringswet (Doelgroep, verplichte karakter en ontbreken band premie en kans ziektekosten)
-SVB
Omslagstelsel: Benodigde geld gedeeld door deel inkomens van de gezamenlijk verzekerden waarover premie wordt geheven. De rest door rijksbijdrage.
Motieven overheidsingrijpen sociale bescherming
- Armoedebestrijding, garanderen van bestaansminimum (AOW bijstand)
- Bescherming tegen inkomensverlies door werkeloosheid ziekte of arbeidsongeschiktheid door tekortkomingen verzekeringsmarkt te corrigeren
- Paternalisme (liftersgedrag tegengaan)
- Verlaging uitvoeringskosten van sociale bescherming (Schaalvoordelen en risk pooling)
Sociale voorziening
- Betaald via belastingen
- Uitgaven staan op rijksbegroting
- Bijstand en kinderbijslag
Belastingdienst
Inkomenstoeslagen
- Aanvulling inkomen
- Zorgtoeslag/huurtoeslag/kinderopvangtoeslag
Gemeente
Begrippen armoede
Relatieve armoedegrens (Arm indien je moet rondkomen van minder dan een percentage van het mediane inkomen OESO: 50%)
Absolute armoedegrens (Armoedegrens bij een bepaald minimumbedrag)
- Bijzondere bijstand (Kosten boven budget bijstandsuitkering. Bijv specifieke toeslag)
Motiveren voor overheidsingrijpen zorgmarkt
Ze bemoeien zich met markten:
- Genezing, verpleging en verzorging
- Verzekering tegen ziektekosten
Markt voor genezing tekortkoming:
- Onbegrensde betaalbereidheid (Mensen hebben alles over voor gezondheid, alleen rijke toegang)
- Asymmetrische informatie (Lastig noodzaak, doeltreffendheid en zorgkwaliteit beoordelen. Kan leiden tot onzinverrichtingen en overproductie. Zorgverzekeraars gaan dit tegen)
- Machtpositie zorgaanbieders (ACM)
- Externe effecten (Goed georganiseerd zorgstelsel verbetert productiviteit en is gunstig voor economie)
Factoren stijgende zorguitgaven
- Toenemende welvaart
- Vergrijzing
- Medicalisering van problemen
- Hogere eisen aan zorgaanbod
- Innovatie en technologie is duur
- Upcoding (Door informatievoorsprong zwaarder etiket op medische klachten plakken en daardoor meer verdienen)
- Baumol effect - Door de arbeidsintensieve aard groeit arbeidsproductiviteit minder hard dan andere sectoren. Kosten per eenheid product stijgen daardoor relatief snel.
Verschillen tussen premies
Verzekeraar staat sterker wanneer hij meer verzekerden heeft (Kwantumkorting).
Solidariteit zorgstelsel
- Risicosolidariteit (Premie staat los van risico op ziektekosten)
- Inkomenssolidariteit (Hoger inkomens betalen meer premies om lagere inkomens tegemoet te komen)
- Leefstijlsolidariteit (Mensen met goede gezondheid betalen voor mensen met een slechte gezondheid)
Zorgkosten beteugelen
- Meer marktwerking (gaat dit wel werken?)
- Maatregelen die doelmatigheid vergroten
- Volumebeleid: Verkleinen pakket collectief verzekerde zorg
- Hogere eigen betalingen
- Zorgakkoorden (regulering en verkapte budgettering)
Plannen kabinet financiering zorg
- Eigen risico halveren
- Financiering door hogere nominale premie en inkomensafhankelijke premie werkgevers
- Hogere zorgtoeslag compenseert voor lagere inkomens deels de hogere premie.
Werknemersverzekering
Werknemersverzekering
- Werknemers
- Verzekering
- Premies maar geen rijksbijdrage
- WW/ZW/WIA
- WW max 2 jaar max 66.950. Eerste twee maanden 75% en daarna 70%
- WIA 75% volledig arbeidsongeschikt en 70% gedeeltelijk arbeidsongeschikt.
- UWV
