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CFP_Mundo Financeiro > CFP - Gestão de riscos e seguros > Flashcards

CFP - Gestão de riscos e seguros Flashcards

1
Q

Podem ser caracterizados como fraude:

(a) Contratação de uma segunda apólice para um bem já segurado
(b) Contratação feita por pessoa se interesse econômico no bem
(c) Contratação por importância superior ao valor econômico do bem.
(d) Seguro contratado antes do risco ocorrido

A

a, b e c

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2
Q

O que é uma seguradora líder?

A

Uma das cosseguradoras que assume a responsabilidade de administrar o contrato, e representar as demais no relacionamento com o segurado, inclusive em caso de sinistro.

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3
Q

Que tributos incidem sobre o recebimento do capital segurado?

A

IOF no limite de 25%

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4
Q 
Otávio contratou um seguro de vida inteira com as seguintes características:
-Capital segurado de R$200.000,00
-Prêmio mensal de R$250,00
-Pagamento do prêmio todo dia 05
Otávio deixou de pagar o prêmio de 05/03/2015 e faleceu em 02/04/2015, tendo em vista que seus beneficiários acionaram a seguradora no dia 20/04/2018, qual o valor do capital segurado que eles terão a receber:
(a) R$200.000,00
(b) R$0,00
(c) R$199.750,00
(d) R$200.000,00 + IPCA do período
A

(b) R$0,00

Os beneficiários comunicaram a seguradora após 36 meses, daí o seguro já havia sido cancelado.

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5
Q

Que tipo de anuência é demandada ao segurado para a realização de uma operação de cosseguro?

A

Demanda anuência do segurado.

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6
Q

Seguro Dotal misto

A
  • Similar ao Dotal Puro,
  • Paga o capital segurado em caso de sobrevivência
  • Paga o capital segurado em caso de morte
  • Beneficiário indicado na contratação
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7
Q

Ana Maria comprou dois apartamentos no mesmo prédio, dando um deles de presente para que seus pais passem a viver perto dela e dos netos, um sobre o outro. Ana Maria contratou um seguro residencial para cada um dos apartamentos. Caso tenha um vazamento do apartamento 92 no apartamento 82, sabendo que o seguro contratado possui cobertura de responsabilidade civil familiar, qual será o parecer da seguradora?

(a) Solicitará 3 orçamentos para verificar o valor que será pago pelo dano causado pelo apartamento 92 no apartamento 82.
(b) Não será passível de pagamento.
(c) Enviará um perito para verificar o valor que será pago pelo dano causado pelo apartamento 92 no apartamento 82.
(d) Ana Maria deverá acionar a SUSEP para receber o capital segurado relativo ao evento em questão.

A

(b) Não será passível de pagamento.

Pai, mãe, irmão, parentes, não são terceiros.

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8
Q

Seguro residencial em espaço compartilhado por atividade comercial / empresarial

A

Não é admitida atividade comercial no mesmo estabelecimento. Cobertura negada ou negação de indenização

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9
Q

Valor referenciado

A
  • Referenciado: em caso de perda total ou roubo/furto do veículo, a seguradora pagará o valor de referência no momento do sinistro
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10
Q

Seguro Dotal puro

A

Contratado por prazo definido, ao final do qual, se o segurado sobreviver, recebe o capital segurado;

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11
Q

O que é um Cosseguros

A

Divisão de um risco segurado entre várias seguradoras, cada uma ficando responsável por uma quota-parte determinada do valor total do seguro.

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12
Q

O que é uma cobertura compreensiva em seguro de automóvel?

A

Aquela que abrange:

- Colisão, ato danoso praticado por terceiros, alagamento, incêndio, explosão, roubo e furto.

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13
Q

Seguros rurais usualmente são vinculados a uma ………. pois o setor de agronegócios funciona bem ………

A

Operação de crédito

Alavancado

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14
Q

Cobertura básica do Seguro de Acidentes Pessoais

A

Morte acidental

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15
Q

Diferença entre o seguro de vida inteira e o de vida temporário

A

Vida inteira: individual, usualmente com correção mensal do prêmio e capital segurado. Depois de contratado é vitalício.
Vida temporário: Tem vencimento estipulado na apólice - ex: 65 anos.

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16
Q

Edgard é pai de duas meninas de 5 e 7 anos, no momento sua esposa não está trabalhando, sendo responsável pela educação das meninas. Ele é o único gerador de renda de sua família diante disso ele deseja contratar um seguro de vida para que seja possível:
-Manutenção do padrão de vida por 10 anos, com gastos mensais de R$12.000,00;
-Sucessão patrimonial de R$800.000,00;
-Gastos complementares de R$200.000,00 para o período.
Considerando que o gasto médio de sucessão patrimonial é de 18%, qual o capital segurado que ele deve contratar? Desconsidere o custo de oportunidade no período.

A
  • 120 X 12.000 = 1.440.000
  • 800.000 X 18% = 144.000
  • 200.000

Resultado: 1.784.000

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17
Q

Coberturas básicas de um seguro empresarial

A

Incêndio, queda de raios ou explosão.

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18
Q

Isabel quer contratar um seguro de carro, tendo em vista que é casada, com garagem coberta e com controle de acesso em casa e no trabalho, não reside com pessoas entre 18 e 24 anos. Tendo em vista que ela busca minimizar os riscos em caso de acidentes de trânsito, considerando essas informações, ela deve:
(a) Contratar cobertura máxima para terceiros.
(b) Contratar cobertura carro extra por período estendido.
(c) Contratar cobertura máxima para terceiros e franquia reduzida.
(d) Contratar franquia reduzida
Incorreto

A

(c) Contratar cobertura máxima para terceiros e franquia reduzida.

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19
Q

Que tipo de anuência é demandada ao segurado para a realização de uma operação de resseguro ou retrocessão?

A

Nenhuma

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20
Q

O que significa a sub-rogação em seguros?

A

Após o segurador pagar o sinistro, ele assume o lugar do segurado nos direitos sobre o bem

21
Q

Carlos contratou um seguro residencial, pensando em minimizar os riscos relacionados a seu imóvel. Seu imóvel está em região privilegiada, no qual o valor cobrado pelo metro quadrado é bem elevado. Sabendo que ele contratou capital segurado para sua casa no valor de 1,5 milhão de reais, e que o valor máximo de um sinistro seria de 850 mil reais, podemos dizer que:

(a) O seguro não terá validade por ter sido contratado em valor superior às necessidades.
(b) O capital segurado além dos 850 mil reais é nulo.
(c) Caso tenha um sinistro, Carlos terá direito a receber os prêmios pagos em valor superior à sua necessidade.
(d) Carlos poderá repassar o capital segurado excedente para seu imóvel de veraneio.

A

(b) O capital segurado além dos 850 mil reais é nulo.

22
Q

Cobertura básica do Seguro de Vida

A

Capital segurado por morte. O pagamento não depende da causa do óbito.

23
Q

Um segurado deixou de pagar 3 prêmios de seu seguro, fazendo com que este fosse cancelado por falta de pagamento, sobre essa apólice podemos dizer que:
I – Deverá ser reativada.
II – Em uma reativação, a seguradora poderá corrigir o prêmio.
III – A seguradora pode solicitar nova declaração de saúde nessa reativação.
IV – Na reativação, os prêmios não pagos não serão cobrados do segurado, tendo em vista que o sinistro não ocorreu.
Estão corretas:

A

II e III

24
Q

Marcelo comprou um veículo zero quilômetro e fez seguro para o mesmo. A seguradora fez o seguro com a nota fiscal do veículo, sem a realização de inspeção prévia. Marcelo trocou as rodas do veículo, para deixá-lo mais esportivo em um comércio especializado em rodas perto de sua casa. Caso Marcelo tenha um sinistro por colisão, a seguradora:

(a) Pagará o sinistro após análise do perito.
(b) Não pagará, já que deveria ter sido feito um endosso pela alteração no carro.
(c) Pagará, mediante análise da roda que Marcelo colocou no veículo.
(c) A apólice será cancelada e o valor do prêmio devolvido para o Marcelo.

A

(b) Não pagará, já que deveria ter sido feito um endosso pela alteração no carro.

25
Q

De acordo com o código civil, o segurado tem algumas obrigações junto à seguradora quando da contratação de um seguro, identifique dentre os itens abaixo qual NÃO consta dentre as obrigações:

(a) Abster-se de agravar o risco.
(b) Não praticar ato ilícito.
(c) Não contratar outro seguro para o mesmo bem.
(d) Pagar o prêmio.

A

(c) Não contratar outro seguro para o mesmo bem.

26
Q

Prazo de graça?

A
  • Período que, mesmo com os prêmios em atraso, o seguro continua vigente.
  • Após o não pagamento do 3o prêmio, o seguro é cancelado.
  • Em caso de sinistro, o capital segurado recebido sofrerá o abatimento dos prêmios em atraso.
27
Q

O que é o autosseguro?

A

Quando o indivíduo separa ou acumula um montante em dinheiro para compensar determinada perda potencial que sofrer no futuro.

28
Q

Principais coberturas adicionais dos seguros residenciais

A
  • Furto ou roubo
  • Danos elétricos
  • Vendaval
  • Vidros
  • Responsabilidade civil familiar
  • Vazamento de tubulações
29
Q

(a) O que é a reabilitação de uma apólice
(b) O que pode ser solicitado em uma reabilitação?
(c) Obrigação da seguradora em aceitar a solicitação?

A

(a) Possibilidade de ativar uma apólice que tenha caducado, de acordo com as diretrizes fixadas.
(b) Seguradora pode solicitar uma correção do prêmio, uma nova declaração pessoal de saúde, novos exames, o que entender necessário para reabilitar tal seguro.
(c) A seguradora não é obrigada a aceitar a solicitação

30
Q

A nulidade em um contrato de seguro se dará sempre que …

A

Houver prova de falsidade, fraude, ou qualquer ato ilícito, que seja praticado por um dos participantes da operação de seguro.

31
Q

O prazo para acionar a seguradora após um sinistro prescreve em ….

A

Um ano para o segurado e 36 meses para os beneficiários.

32
Q

As seguradoras precisam observar que exigências para operarem?

A
  • Ser SA
  • Autorização governamental
  • Autorização da SUSEP para cada produto a ser comercializado.
  • Comunicar qualquer fusão/alteração societária à SUSEP
33
Q

As operações de seguros em geral tem dois lados, um do segurado e outro da seguradora, ambos tem interesses distintos, sobre o fluxo dessa operação, assinale a alternativa correta:

(a) O segurado repassa para a seguradora um risco e um prêmio por este, a seguradora pagará a indenização desse sinistro.
(b) A seguradora repassa para o segurado um risco e um prêmio por este, o segurado pagará a possível indenização em caso de sinistro.
(c) O segurado repassa para a seguradora um risco e um prêmio por este, a seguradora pagará a possível indenização em caso de sinistro.
(d) O segurado repassa para a seguradora um risco e um sinistro, a seguradora pagará o prêmio ao segurado.

A

(c) O segurado repassa para a seguradora um risco e um prêmio por este, a seguradora pagará a possível indenização em caso de sinistro.

Se o sinistro for coberto pela apólice

34
Q

Seguro Dotal criança

A
  • Similar ao Dotal Misto

- Menor é o beneficiário em caso de morte ou sobrevivência

35
Q

Carlos contratou um seguro residencial, pensando em minimizar os riscos relacionados a seu imóvel. Seu imóvel está em região privilegiada, no qual o valor cobrado pelo metro quadrado é bem elevado. Sabendo que ele contratou capital segurado para sua casa no valor de 1,5 milhão de reais, e que o valor máximo de um sinistro seria de 850 mil reais, podemos dizer que:

(a) O seguro não terá validade por ter sido contratado em valor superior às necessidades.
(b) O capital segurado além dos 850 mil reais é nulo.
(c) Caso tenha um sinistro, Carlos terá direito a receber os prêmios pagos em valor superior à sua necessidade.
(d) Carlos poderá repassar o capital segurado excedente para seu imóvel de veraneio.

A

(b) O capital segurado além dos 850 mil reais é nulo.

36
Q

Coberturas básicas do seguro residencial

A

Incêndio
Queda de raio
Explosão
Sempre decorrentes de ato fortuito.

37
Q

Cobertura adicional nos seguros empresariais relevante para a sobrevivência da empresa

A

Lucros cessantes

38
Q

Um criador de porcos toma uma linha de crédito para fomentar sua produção. Se ele perder parte da produção por conta de uma febre suína, como ele poderá se proteger para garantir o pagamento da operação de crédito?

A

Contratando um seguro rural que mitiga esse risco, protegendo o produtor e o financiador.

39
Q

O IRB é vinculado a …

A

Ao ministério da fazenda

40
Q

Coberturas adicionais de um seguro de auto

A
  • Danos a terceiros (materiais e corporais)
  • Proteção de vidros
  • Carro extra
  • Danos aos passageiros do veículo
41
Q

Que coberturas posso contratar em um seguro de auto?

A
  • Compreensiva ou

- Roubo, furto e incêndio (algumas seguradoras vendem somente essas coberturas)

42
Q

Marcelo contratou um seguro de acidentes pessoais, na proposta ele informou que é publicitário. Sabendo que Marcelo vai todos os dias de moto ao trabalho, caso ele sofra um acidente de moto, este será:

(a) Coberto pelo seguro.
(b) Negado pela seguradora, pois ele vai trabalhar de moto diariamente.
(c) Será caracterizada a falta da boa fé e o seguro será cancelado.
(d) Coberto pelo seguro parcialmente.

A

(a) Coberto pelo seguro.

Não há informações de que ele tenha ocultado à seguradora o fato de utilizar motocicleta para ir ao trabalho.

43
Q

O que é retrocessão em seguros?

A

Cessão de parte das responsabilidades assumidas por um ressegurador a outro ou outros resseguradores. É o resseguro de um resseguro

44
Q

Um médico deseja contratar um seguro para se proteger dos riscos de ficar inválido e não poder mais trabalhar e também dos riscos de ser processado por pacientes. Diante dessas necessidades, qual a melhor combinação:
I – cobertura por invalidez total por acidente
II – cobertura por invalidez funcional total
III – responsabilidade civil profissional
IV – cobertura por invalidez parcial

A

Todas estão corretas.

45
Q
  • Seguro com Capital Segurado 100.000.
  • 2 prêmios de 220 reais em atraso
  • Em caso de sinistro os beneficiários receberão quanto?
A

100.000 – (220 x 2) = 99.560

46
Q

Valor de novo

A
  • Sinistro pago com o valor de referência do veículo zero
  • Quando veículo é comprado Zero
  • Durante os primeiros seis meses (usualmente)
47
Q

Com relação a Lei complementar número 126/2007, o que se define quanto a contratação de seguros no exterior?

A

É possível contratar:

  • Seguros inexistentes no território nacional.
  • Seguros para cobertura temporária em viagem no exterior
48
Q

Quais as alíquotas de IOF reduzidas vigentes para:

(a) Vida e acidentes pessoais
(b) Assistência à Saúde
(c) Demais operações

A

(a) 0,38% sobre o prêmio
(b) 2,38% sobre o prêmio
(c) 7,38% sobre o prêmio

49
Q

A SUSEP é vinculada a que ministério?

A

Da fazenda

CFP_Mundo Financeiro (27 decks)

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